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优乐:“大数据+”提升金融服務效率
來源:中國金融新聞網

過去幾年時間裡,大數據行業的發展一直保持着36%-37%複合增長速率。大數據正将一切“數字化”,而在金融領域,大數據的創新運用潛力更大。當前,大數據技術被應用于證券業股價預測,銀行業精準營銷、客戶管理,保險業風險管控等方面。對于在金融領域數據的運用,凡普金科創始合夥人、愛錢進總裁楊帆認為,“金融科技公司獲取數據不是終點,更重要的是進行結構化處理,妥善的歸類和存儲,并通過對數據的進一步分析和使用,實現數據價值挖掘的最大化,以更好提升服務效率,降低運營成本。”

  在金融科技領域,大數據典型的應用場景包括精準營銷、智能運營、智能投顧、監管科技、風險定價等。對于愛錢進來說,依托凡普金科的技術優勢,其打造了基于互聯網大數據的風控體系和信用評估體系。其兩大智能技術——FinUp雲圖和自動建模工具水滴(Water Drop),可以實現全流程監控和風險排查,保障平台運營的效率性與安全性。

  在運營方面,愛錢進依托基于大數據技術的智能運營平台——黃金羅盤,能夠對用戶進行分群、畫像,及通過智能模型進行分類,并在此基礎上建立周期性策略、個性化營銷,以及效果統計,并不斷進行調整修正。黃金羅盤通過閉環的智能化運營,更高效地分析,提升運營能力,節約成本。

  值得注意的是,在注重用戶服務的金融行業,大數據可真實反映出用戶在某個特定時段和特定場景下的需求,結合實時海量多維可信的數據,通過多樣意圖分析、豐富的用戶畫像及強化學習的支撐,金融平台可實現對用戶需求快速精準的洞察,并針對不同層面的用戶需求提供更加個性化的服務。

  而深度應用大數據技術的金融行業未來又将是何種情形?楊帆認為,人類或将迎來“無感金融”的時代,他表示,“當我們打破信息數據孤島後,當我們基于這些數據能夠更好的拼湊出用戶的畫像,能夠預知用戶可能面臨的風險時,金融服務所呈現方式一定是無感的。在每個人需要金融服務的時候,将獲得更自動、更智能的推薦,從而更好滿足每個人的不同需求。”

  這種數據能力不僅運用于愛錢進自身,由于金融科技公司在客戶體驗、産品運營及創新等方面較為靈活,很大程度上可以彌補傳統金融機構的短闆,與中小型比如城商銀行和保險公司、資産和财富管理機構進行合作,是當下金融科技公司進行技術能力輸出的有效探索。

  比如,凡普金科在7月與興業銀行北京分行進行戰略簽約。雙方将在信用卡業務、消費場景分期、汽車金融市場業務和金融科技等多重領域進行全面合作,擴展雙方業務範圍,實現優勢互補、互惠共赢。并在資金及資産的對接上探讨多維度、深入化的業務合作模式,包括但不限于消費信貸、場景類消費分期、車輛融資租賃、流量共享等業務領域。

  同時,凡普金科還推出了自己的金融雲平台,為金融機構提供資産信息撮合服務,實現資金與資産的互通互聯。銀行、證券、信托、基金的資金和車抵貸、消費金融、租房/醫美、信用貸款的資産通過大數據和AI技術彙集在平台,完成互通互聯。平台目前已對接的資金對象比如有溫州銀行、興業銀行、東方證券、中信信托等。

  “數據,已經滲透到當今每一個行業和業務職能領域,成為重要的生産因素。”這是全球知名咨詢公司麥肯錫所提出的。而人們對于海量數據的挖掘和運用,預示着新一波生産率增長和消費者盈餘浪潮的到來。相信那些真正有能力挖掘大數據能量,并将其變現為生産力的公司會脫穎而出,成為數字經濟時代的“弄潮兒”。