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优乐下载:贵州金融與大數據産業融合進入收獲期
來源:中國金融新聞網

據悉,近年來,人民銀行貴陽中心支行聚焦貴州省“大數據”發展戰略,積極引導金融機構對接大數據産業發展訴求,提升金融服務水平,助力貴州省金融與大數據産業融合發展取得積極成效。截至2019年一季度末,全省金融機構大數據産業貸款餘額375.64億元,同比增長22.5%。

着力政策支持加大對大數據企業的信貸投放

  人民銀行貴陽中心支行聯合省大數據局、省财政廳、金融監管部門等6家單位出台《關于金融支持貴州省大數據産業發展的指導意見》,并推動轄内金融機構出台10餘個相關文件,有力支撐大數據産業發展。近期,人民銀行貴陽中心支行組織開展的調查結果顯示,截至2019年4月末,受調查的18家主要金融機構為大數據企業提供貸款餘額219.76億元,分别比2018年年末、2017年年末增長4.7%、25%;信貸支持企業家數達861家,分别比2018年年末、2017年年末增長34.1%、126.6%。

着力創新産品精準對接大數據企業信貸需求

  人民銀行貴陽中心支行引導金融機構圍繞大數據企業需求,積極推出大數據特色産品,提升個性化金融服務水平。截至2019年4月末,受調查金融機構發放大數據企業貸款金額、筆數分别為75.11億元、730筆,比2017年分别增長37.8%和73.8%;有68%的受調查大數據企業獲得了專屬特色金融産品和服務。當地工商銀行(5.530, -0.03, -0.54%)推出股權直接投資業務等3個特色産品,截至4月末,為62家大數據企業發放貸款189筆,貸款餘額66億元。郵儲銀行推出稅貸通、軍民融合貸等3個特色産品,為98家企業提供了特色融資服務,共發放大數據企業貸款103筆,餘額1.72億元。同時,針對大數據企業資産主要為技術專利、數據等無形資産的特點,探索推廣股權、知識産權抵質押業務,盤活大數據企業存量資産。貴陽銀行(8.060, 0.03, 0.37%)推出“專利貸”“軟件貸”等特色産品,郵儲銀行推出“上市貸”新三闆股權質押貸款,貴州銀行發放了全國首筆數據資産質押貸款,有效激活大數據企業數據資産的融資功能。

着力“互聯網+”推動傳統産業轉型升級

  截至2019年一季度末,全省“互聯網++”貸款餘額311.14億元,同比增長16.3%,為全省不斷推動傳統産業智能化發展提供信貸資金。助力“千企改造”工程,推動制造業企業轉型升級。一季度末,全省金融機構向“互聯網+制造業”投放信貸資金99.65億元,同比增長14.4%,占“互聯網+”貸款的比重達32%。助力“萬企融合”行動,推動服務業發展煥發活力。截至4月末,全省“互聯網+批發和零售業”貸款餘額32.88億元,同比增長24%;“互聯網+交通運輸倉儲業”貸款餘額17.05億元,同比增長17.7%。

着力大數據應用提升金融服務和風險防控水平

  金融機構積極運用大數據技術,緩解小微企業等弱勢群體融資難題。省内多家銀行基于互聯網與大數據技術的應用推出了網絡貸款業務,綜合運用各類可得數據對客戶進行風險畫像,有效解決小微企業貸款時面臨的信息不對稱、信用風險高等問題。貴陽銀行與貴州銀聯共建“雲金融服務平台”,推出“數谷e貸”大數據小微貸款系列産品,為小微客戶提供高效、便捷的金融服務。截至2019年一季度末,“數谷e貸”累計授信4.6萬筆,金額共計72億元。貴陽農商行等與全國最大的互聯網貨運平台“貨車幫”創設“ETC信用貸款”項目,運用ETC的大數據給全國貨車司機進行消費貸款預授信,解決貨車司機資金周轉問題。截至2019年3月10日,貨車幫“ETC信用貸款”餘額約1.2億元,授信人數約69萬人,放款金額約36億元。

  金融機構綜合運用大數據技術,提升金融風險防範水平。借助大數據技術,提升貸前風險識别水平。利用區塊鍊、大數據、雲計算和金融風控傳統管理技術,加強對金融業态的事中風險監測。中信銀行(5.510, -0.02, -0.36%)貴陽分行與大數據交易所合作建立金融風險大數據實驗室,建立個性化的授信風險管理模型,提升貸前調查數據質量并進行風險預警識别,實現授信業務的全流程風險預警。中國銀行(3.560, -0.02, -0.56%)通過大數據進行全面風險管理,開發了互聯網數據獲取與分析平台,通過對企業工商、稅務、法院等非結構化數據的分析,實現對地域、行業和企業的輿情監控。貴陽銀行運用大數據技術進行普惠金融風險管理,基本形成了身份登錄認證、反欺詐數據應用、信用模型評分、貸後風險預警等環節構成的線上風控體系。